¿Sabías que las Cuentas de Cobro Inferiores a $2,000 No Afectan tu Proceso de Calificación Hipotecaria?
Cuando te embarcas en la emocionante aventura de comprar una casa, uno de los aspectos más críticos es tu calificación crediticia y cómo se calculan tus deudas en relación con tus ingresos. Esta relación, conocida como "deuda-ingreso" o DTI (por sus siglas en inglés), es uno de los factores clave que los prestamistas evalúan para determinar tu capacidad de pago de un préstamo hipotecario. Sin embargo, hay una buena noticia que muchos compradores potenciales desconocen: las cuentas de cobro con un total inferior a $2,000 no necesitan ser computadas en la relación deuda-ingreso del prestatario. Esto puede ser un alivio significativo para aquellos que están preocupados por cómo estas cuentas pueden afectar su capacidad para calificar para un préstamo. ¿Qué Significa Esto para Ti? Menos Presión Financiera: Si tienes pequeñas deudas en tu historial, como cuentas de cobro por menos de $2,000, puedes estar tranquilo sabiendo que no se incluirán en el cálculo de tu DTI. Esto puede hacer que sea más fácil para ti calificar para un préstamo, ya que no aumenta artificialmente tu nivel de deuda en los ojos del prestamista. Exclusión de Cuentas Médicas: Además, todas las cuentas de cobro médicas son completamente descartadas del cálculo de tu DTI. Esto es particularmente beneficioso dado que muchas personas pueden tener cuentas médicas pendientes debido a la naturaleza impredecible de los gastos de salud. Impacto en tu Calificación Crediticia: Es importante destacar que, aunque estas cuentas de cobro no se incluyan en tu DTI, aún pueden afectar tu calificación crediticia. Un puntaje de crédito más bajo podría influir en la tasa de interés que te ofrecen los prestamistas o en los términos de tu préstamo. Por lo tanto, siempre es recomendable tratar de resolver estas deudas cuando sea posible. El Proceso de Calificación: A pesar de que estas deudas pueden ser omitidas en el proceso de calificación, es crucial que hables con tu prestamista o asesor financiero sobre tu situación específica. Cada caso es único, y tener una visión clara de tu situación financiera te permitirá tomar decisiones informadas durante el proceso de compra de una vivienda.
¿Cómo afecta la economía a las tasas hipotecarias?
Como alguien que está pensando en comprar o vender una casa, probablemente esté prestando mucha atención a las tasas hipotecarias y preguntándose qué le espera en el futuro. Una cosa que puede afectar las tasas hipotecarias es la tasa de los Fondos Federales, que influye en cuánto les cuesta a los bancos pedir dinero prestado entre sí. Si bien la Reserva Federal (la Fed) no controla directamente las tasas hipotecarias, ellos sí controlan la tasa de los Fondos Federales. La relación entre los dos es la razón por la que la gente ha estado observando de cerca para ver cuándo la Fed podría bajar la tasa de los Fondos Federales. Cuando lo hagan, eso ejercerá una presión a la baja sobre las tasas hipotecarias. La Fed se reúne la próxima semana, y tres de las métricas más importantes que analizarán al tomar su decisión son: La tasa de inflación Cuántos puestos de trabajo está creando la economía La tasa de desempleo Estos son los últimos datos sobre los tres. 1. La tasa de inflación Probablemente usted haya oído hablar mucho de la inflación en los últimos dos años, y es posible que usted lo haya sentido en general cada vez que ha ido de compras. Esto se debe a que la inflación alta significa que los precios han subido rápidamente. La Fed ha declarado que su objetivo es que la tasa de inflación vuelva a bajar al 2 %. 2. Cuántos puestos de trabajo está creando la economía La Fed también está observando cuántos empleos nuevos se crean cada mes. Quieren ver que el aumento del empleo se desacelere constantemente antes de tomar cualquier acción sobre la tasa de los Fondos Federales. Si se crean menos puestos de trabajo, significa que la economía sigue siendo fuerte, pero se está enfriando un poco, que es el objetivo de ellos. Eso parece ser exactamente lo que está sucediendo ahora. Inman dice: “… la Oficina de Estadísticas Laborales informó que los empleadores agregaron menos puestos de trabajo en abril y mayo de lo que se pensaba anteriormente y que la contratación por parte de empresas privadas fue lenta en junio”. Por lo tanto, aunque los empleadores siguen añadiendo puestos de trabajo, no están añadiendo tantos como antes. Ese es un indicador de que la economía se está desacelerando después de haber estado sobrecalentada durante bastante tiempo. 3. La tasa de desempleo La tasa de desempleo es el porcentaje de personas que quieren trabajar, pero no pueden encontrar empleo. Por lo tanto, una tasa baja significa que muchos estadounidenses están empleados. Eso es algo bueno para muchas personas. Pero también puede conducir a una mayor inflación porque más personas trabajando significa más gastos, lo que hace subir los precios. En este momento, la tasa de desempleo es baja, pero ha aumentado lentamente en los últimos meses. ¿Qué significa esto para el futuro? Si bien las tasas hipotecarias continuarán siendo volátiles en los próximos días y meses, estas son señales de que la economía se dirige en la dirección que la Fed quiere ver. Pero incluso con eso, es poco probable que ellos recortarán recorte la tasa de los Fondos Federales cuando se reúnan la próxima semana. Jerome Powell, presidente de la Reserva Federal, dijo recientemente: “Queremos estar más seguros de que la inflación se está moviendo de manera sostenible hacia el 2 % antes de comenzar el proceso de reducción o aflojar la política”. Recuerde que la Fed no fija directamente las tasas hipotecarias. Es solo que cada vez que decidan recortar la Tasa de los Fondos Federales, las tasas hipotecarias deberían responder. En conclusión Los datos económicos recientes pueden indicar que hay esperanza en el horizonte para las tasas hipotecarias. Cuente con un agente en bienes raíces local en el que pueda confiar para mantenerle actualizado sobre las últimas tendencias y lo que estas significan para usted.
¿Van a bajar los precios de las casas?
Los titulares y las noticias de hoy sobre los precios de las casas son confusos y esto hace que sea difícil saber lo que realmente está sucediendo. Algunos dicen que los precios de las casas se dirigen a una corrección, pero ¿qué dicen los hechos? En el contexto del mercado actual de la vivienda, esto no significa que los precios de las casas vayan a caer drásticamente. Solo significa que los precios, que han aumentado rápidamente en los últimos dos años, se están normalizando un poco. En otras palabras, ahora están aumentando a un ritmo más lento. Los precios varían mucho según el mercado local, pero tenga la seguridad de que una gran caída no es lo que está sucediendo a nivel nacional. ¿El mercado de la vivienda se está normalizando? Desde 2020 a 2022, los precios de las casas se dispararon. Ese rápido aumento se debió a la demanda alta, las tasas de interés bajas y la escasez de casas para la venta. Pero ese tipo de aumento agresivo no podía continuar para siempre. Hoy, el aumento de los precios ha comenzado a desacelerarse, lo que es una señal de que el mercado está comenzando a normalizarse. Los datos más recientes de Case-Shiller muestran que después de permanecer básicamente estables durante un par de meses el año pasado, los precios están subiendo a nivel nacional, pero no tan rápido como antes. ¿La gran conclusión? En lo que va del año, ha habido un ritmo de aumento de los precios mucho más saludable en comparación con la pandemia. Por supuesto, eso es lo que está sucediendo ahora, pero es posible que se pregunte qué sucederá con los precios. Marco Santarelli, Fundador de Norada Real Estate Investments, dice: “Las proyecciones de los expertos se inclinan por una moderación del aumento de los precios de las casas en los próximos cinco años. Esto se traduce en un ritmo de apreciación más lento y sostenible en comparación con la velocidad vertiginosa observada en los últimos años, en lugar de una caída libre de los precios”. Todo es cuestión de la oferta y la demanda. El aumento del inventario más la demanda limitada de los compradores, debido a las tasas hipotecarias relativamente altas, continuarán aliviando parte de la presión alcista sobre los precios. ¿Qué significa esto para usted? Si está pensando en comprar una casa, la desaceleración del aumento de los precios es una buena noticia. El aumento vertiginoso de los precios de las casas durante la pandemia hizo que muchos posibles compradores de casas se sintieran que no pueden pagar. “Si bien la asequibilidad de la vivienda es baja para los posibles compradores de casa por primera vez, la desaceleración de la apreciación de los precios y las tasas hipotecarias más bajas podrían ayudar, por lo que el sueño de ser propietario de una casa aún no está bloqueado”. En conclusión A nivel nacional, los precios de las casas no están bajando. Y la mayoría de los expertos pronostican que seguirán aumentando moderadamente en el futuro. Pero los precios varían mucho según el mercado local. Ahí es donde entra en juego un agente en bienes raíces de confianza. Si usted tiene preguntas sobre lo que está sucediendo con los precios en su área, comuníquese CONMIGO.
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